Ми ухвалюємо фінансові рішення об’єктивно. Ми підраховуємо, звіряємо бюджет і робимо те, що здається найкращим із фінансової точки зору.
Насправді наші звички та банківські рахунки часто відображають протилежне. Дослідження показують, що рішення про гроші приймаються скоріше під впливом емоцій, ніж логіки. Вони засновані на установках, сформованих у дитинстві, і можуть призвести до прийняття рішень, що суперечать тому, що для нас краще. Те, як ми сприймаємо такі поняття, як витрати, заощадження, багатство та борги, може навіть завадити нам досягти своїх фінансових цілей.
Звільнення від неправильних уявлень є важливим для формування здорового фінансового мислення і для того, щоб ці ідеї не передавалися майбутнім поколінням.
Чому нас навчають у дитинстві
Ставлення до грошей починає формуватися в дітей віком вже 5 років, стверджують психологи. Вони визначаються звичками, вчинками, цінностями та культурою сім’ї та глибоко вкорінюються.
- Дитина, яка бачить, як її сім’я насилу задовольняє основні потреби, може завжди боятися бути бідною, незалежно від її доходів у дорослому житті. Йому може бути важко робити великі покупки, такі як будинок або автомобіль, навіть якщо у нього достатньо грошей, щоб покращити своє життя.
- Дитина, в сім’ї якої багато боргів, може сприймати будь-який обов’язок як негативне явище. Йому може бути важко зрозуміти, що кредит – це нейтральний інструмент, який приносить користь за відповідального використання.
- Дитина, яка виросла в сім’ї, яка занадто багато витрачає, може повірити, що гроші завжди будуть під рукою. У результаті він може витрачати більше грошей, ніж заробляє, брати на себе непомірні борги за кредитними картками або робити компульсивні покупки.
Як змінити
Хороша новина полягає в тому, що помилки, погляди та поведінка, які призводять до фінансового стресу, можна змінити. Психологи та фінансові експерти радять слідувати наступним крокам:
Подумайте, що ви відчуваєте через гроші
Запишіть, що ви відчуваєте, коли отримуєте зарплату, ходите за покупками, розплачуєтеся за кредитною карткою, а також коли плануєте великі витрати, наприклад, покупку будинку або відпустку. Будьте конкретні – які дитячі переживання можуть бути причиною ваших почуттів?
Підвищити обізнаність
Думки про гроші можуть викликати негативні емоції, пов’язані з минулими невдачами. Ставтеся до себе з добротою. Намагайтеся визнати і прийняти свої емоції, не засуджуючи і не звинувачуючи. Це дасть вам сили об’єктивно оцінити, що викликало ці почуття, і наступного разу поводитися інакше.
Слідкуйте за своїми витратами
Багато програм для складання бюджету, банківських операцій та кредитних карток класифікують ваші витрати за категоріями. Маючи таку точну інформацію, ви зможете проаналізувати свої потреби, симпатії та антипатії, поставити реалістичні цілі та визначити, що ви хочете змінити.
Візуалізуйте свій фінансовий успіх
Ще одна техніка – написати лист своєму «майбутньому я» про досягнення мети. Опишіть конкретні дії, уявіть, як це досягти успіху, і обговоріть наслідки недосягнення мети.
Зверніться по допомогу
Багато людей зазнають труднощів із грошима, але існує безліч способів допомоги: онлайн-інструменти, книги, конференції, фінансові консультанти та грошові психологи. Не соромтеся звертатися за допомогою до перевірених друзів, які добре керують своїми фінансами, – вони можуть стати чудовим джерелом підтримки та спрямування.
Гроші та ваше психічне здоров’я
Гроші відіграють важливу роль у психічному здоров’ї. Згідно з недавнім дослідженням, понад 60% працюючих людей відчувають стрес через своє фінансове становище. У деяких випадках фінансовий тиск може призвести до проблем із психічним здоров’ям, кажуть психологи.
Це може призвести до нездорової фінансової поведінки. Наприклад, деякі люди ходять по магазинах, щоб упоратися з тривогою чи депресією. При покупках виділяється дофамін, гормон «хорошого самопочуття». Людина зазнає тимчасової ейфорії, яка часто супроводжується докорами совісті. Природною реакцією організму є прагнення отримати ще більше приємного відчуття, що може створити порочне коло.
Визнання того, що ставлення до грошей, засвоєне в дитинстві, не допомагає вам у дорослому житті, – великий крок на шляху фінансового здоров’я. Те, як вас виховували, не є вашою долею. Ви маєте можливість змінити свої звички.