Заощаджувати, контролювати витрати, розплачуватись із боргами, заробляти більше грошей. Існують різні фінансові резолюції, які ви можете ухвалити в новому році. Усі вони мають спільну мету: допомогти вам досягти кращого фінансового становища.
На початку року ви можете ухвалити такі рішення, як більше займатися спортом, правильніше харчуватися чи вивчити нову мову. Аналогічним чином, резолюцією, що повторюється, є поліпшення стану ваших особистих фінансів. Для цього ви можете поставити собі різні цілі, щоб краще дбати про свої фінанси або відкладати гроші на покупку машини, подорожі, вихід на пенсію і т.д.
Наявність фінансових рішень – гарна вправа контролю над своїми фінансами. Вони допоможуть вам правильно розпорядитися наявними ресурсами та організовано досягти своїх цілей. Вони адаптуються до ваших реальних можливостей та потреб. Крім того, вони допоможуть вам бути готовими до непередбачених витрат, несприятливих чи невизначених економічних умов, які можуть вплинути на вашу фінансову стабільність.
Наступ Нового року зазвичай є часом, коли люди воліють ставити чи оновлювати цілі. Насправді, будь-який час є гарним часом для постановки фінансових цілей. Особисті фінанси – це ключ до досягнення ваших цілей та забезпечення благополуччя вас та ваших близьких.
П’ять важливих рішень, які життєво необхідні для покращення фінансового стану.
Економія – це ключ до фінансового успіху
Економія – це перший крок до здорового фінансового стану. Вона дозволяє вам комфортніше справлятися з непередбаченими обставинами (наприклад, поломкою побутової техніки), а також адаптуватися до поточної та майбутньої економічної ситуації.
Заощадження можуть підірвати макроекономічні причини, такі як висока інфляція, коли загальне зростання цін призводить до зниження купівельної спроможності населення. Саме за таких умов чи інших непередбачених ситуаціях корисно мати фінансовий резерв за допомогою правильного управління грошима.
Хоча економія має бути однією з найважливіших цілей, найчастіше вона також є однією з найважливіших. Частково це пов’язано з фінансовими упередженнями – тими рішеннями, які ваш мозок приймає автоматично і які штовхають вас на негайні витрати, перш ніж думати про майбутнє.
Існують невеликі зміни у повсякденних навичках, які можуть сприяти економії. Наприклад:
- визначення конкретних сум на відпочинок, щоб не перевитратити їх;
- складання бюджету з визначенням вхідних (доходи) та вихідних (витрати) грошей;
- відмова від підписки на непотрібні послуги;
- складання списку для походу в супермаркет і дотримання його;
- відповідальне споживання в будинку.
В останньому випадку йдеться про такі правила, як вимкнення світла, коли вас немає в кімнаті, або коли в ній досить ясно, покупка ефективної побутової техніки або її ремонт, а також відмова від включення електроприладів у розетку, якщо ви ними не користуєтесь. Всі ці заходи допоможуть вашій кишені, особистій та спільній економіці (у таких ситуаціях, як енергетична криза) та навколишньому середовищу.
Скорочення або закриття боргів
Є товари, які, зазвичай, купуються з допомогою фінансування чи кредитів. Наприклад, підписання іпотечного кредиту на купівлю будинку або кредит на купівлю автомобіля. Так само бувають інші ситуації, коли фінансування використовується для придбання товарів чи послуг, у яких немає потреби. Наприклад, купівля нового iPhone слідуючи тенденціям моди і нав’язаним бажанням суспільством.
Іноді фінансування покупки останньої моделі смартфона або відпустки стає кредитним тягарем на певний період часу, частково через недотримання бюджету. Якою б не була причина, для правильного управління боргом важливо знати свою платоспроможність і бути готовим до можливих несприятливих ситуацій, таких як зниження доходу, непередбачені витрати чи збільшення відсотків, пов’язаних із цими продуктами.
Щоб досягти мети скорочення боргів, перший крок – не накопичувати більше фінансових зобов’язань і не вдаватися до позик або кредитних карток, повернувши собі контроль над фінансами. Наступний крок – спланувати погашення боргу відповідно до своїх можливостей. Для цього існують альтернативні варіанти, наприклад, починати з найменших сум або сум з найвищими відсотковими ставками.
Зрештою, перш ніж фінансувати будь-що, рекомендується запитати себе, чи є цей товар, чи послуга життєво необхідними, чи їх можна купити в інший час. Це також послужить мотивацією, коли у вас з’явиться більше грошей для цього або коли виникне сприятливіша ситуація – наприклад, зниження вартості фінансування завдяки нижчим відсотковим ставкам.
Уникайте «мурашиних» витрат
Існують різні вороги економії. Наприклад, витрати, які ви робите щодня, майже не усвідомлюючи цього. Ті, які, як вам здається, через їх невеликий розмір не впливають на ваш фінансовий стан.
Йдеться, зокрема, про безповоротні чи непотрібні покупки: щоранку, виходячи з дому, ви п’єте каву в кафетерії, щодня вечеряєте у ресторані, підписуєтеся на послуги чи продукти, якими практично не користуєтеся. Оскільки це невеликі суми, можуть залишитися непоміченими. Однак, якщо їх скласти, вони стануть важливою частиною ваших щомісячних витрат.
Щоб контролювати «анти-витрати», перш за все необхідно їх розпізнати, усвідомити, що вони існують і що ви впадаєте в них. Таким чином, наступного разу, коли ви зберетеся зробити це, вам буде легше вирішити, зручно це чи ні. Ще один ключовий момент – скласти список, щоб розмежувати свої потреби, чи пріоритети, і свої забаганки чи бажання. Ви можете використовувати його, наприклад, щоб піти в супермаркет і не перевитрачати гроші або в ті моменти, коли у вас виникає спокуса зробити непотрібну покупку.
Отримання додаткового доходу
Для покращення фінансового стану не обов’язково, щоб усі резолюції були спрямовані на обмеження чи позбавлення. Можна також прийняти деякі з них, спрямовані на отримання додаткового прибутку. Тут у кожного є можливість шукати способи збалансувати витрати та стимулювати економію.
Інвестиції – ще один варіант отримання додаткового доходу. За допомогою акцій різних компаній, інвестиційних фондів, облігацій чи депозитів, а також інших продуктів можна отримати прибутковість. У цьому сенсі можна помітити, що у сценарії з високими відсотками не всі випадки негативні: вони можуть бути вигідними, якщо замість того, щоб вдаватися до кредитів, ви самі шукаєте свої заощадження незалежно від суми для отримання прибутку. Такі високі відсоткові ставки будуть вигідні, якщо у вас, наприклад, є ощадний внесок, оскільки банк надасть вам більше грошей на наданий капітал.
Головна рекомендація – перш ніж вкладати гроші в той чи інший інструмент, зверніться по пораду, оскільки правильний вибір залежить від таких аспектів, як профіль інвестора, ризик, на який він готовий піти, або макроекономічні очікування.
Плануйте, перш ніж витрачати
І останнє, але не менш важливе: планування – один із найважливіших способів покращити фінансовий стан. Як не рекомендується витрачати задля витрати, так і не рекомендується заощаджувати заради економії. Головне – робити це організовано та цілеспрямовано. Знання своїх доходів і витрат – це відправна точка для того, щоб упорядкувати особисті фінанси.
Щоб планування було успішним, необхідно реалістично підходити до поставленої мети, оскільки постановка труднодосяжних завдань може бути контрпродуктивною. Крім того, зазвичай це призводить до демотивації, розчарування та відмови від поставлених цілей. Тому рекомендується час від часу перевіряти стан своїх цілей, щоб зрозуміти, на правильному ви шляху чи необхідно вжити заходів.