Ваша фінансова мета номер один у житті повинна полягати у досягненні фінансового благополуччя. Про те, що ми розуміємо під фінансовим благополуччям, ми поговоримо трохи згодом, але спочатку скажемо таке: фінансове благополуччя – це не означає бути багатим, це означає бути задоволеним.
Коли ви ставите перед собою фінансові цілі, ви не плануєте майбутнє, в якому ваш банківський рахунок буде переповнений, ви швидше налаштовуєте себе на те, щоб легко та впевнено виконувати майбутні фінансові зобов’язання, протистояти надзвичайним фінансовим ситуаціям та загалом вести здоровий фінансовий спосіб життя. І це справді дуже велика мета. Але вона не повинна бути страшною.
Секрет досягнення цієї великої фінансової мети – наприклад, фінансового здоров’я – полягає в тому, щоб поставити перед собою кілька дрібніших цілей, а потім розробити план і докласти зусиль для їх досягнення. І в міру досягнення цієї мети виникатиме відчуття фінансового благополуччя.
Що таке фінансове благополуччя?
Ще раз уточнимо, що фінансове благополуччя не означає досягнення значного багатства. Ви цілком можете досягти фінансового благополуччя, не маючи грошей більше, ніж ви мріяли, і не генеруючи таке багатство, щоб ваша фінансова ситуація була багатою.
Отже, що ми розуміємо під фінансовим благополуччям? Досягнення фінансового благополуччя – це досягнення такого стану в житті, коли ви не відчуваєте фінансового стресу, коли ваше фінансове становище збалансоване та покращується, нехай навіть повільно та неухильно.
Фінансове благополуччя – це стан, при якому ви можете виконувати свої поточні фінансові обов’язки. Як приклад, такі як оплата рахунків, купівля продуктів і навіть наявність вільних коштів, і за якого ви враховуєте майбутні фінансові зобов’язання, такі як виплата іпотечного кредиту, відправлення дітей до школи та планування виходу на пенсію.
Якщо вірити фінансовим експертам із Бюро фінансового захисту споживачів, то для фінансового благополуччя необхідні наступні чотири фактори:
- Стабільний щоденний/щомісячний фінансовий баланс (співвідношення витрат та доходів/заощаджень, наприклад)
- Фінансова подушка безпеки, здатна покрити раптові витрати
- Фінансова ситуація, яка забезпечує свободу вибору
- Просування до стабільного фінансового майбутнього
Логічно, правда? Насправді йдеться про те, щоб почуватися комфортно у фінансовому відношенні зараз, навіть якщо на шляху трапляються нерівності, та мати план дій для досягнення фінансового комфорту найближчими роками. А також мати достатньо грошей, щоб трохи розважитися.
Чому важливе фінансове благополуччя?
Якщо ви отримуєте задоволення від життя, значить, фінансове благополуччя має велике значення. Можливо, це звучить дещо легковажно, але це абсолютно правильно. Без горезвісного фінансового порядку ви не зможете по-справжньому насолоджуватися життям, оскільки один з основних аспектів вашого життя є постійною загрозою благополуччю інших її сфер.
Не маючи достатніх коштів, ви втрачаєте контроль над багатьма аспектами свого життя. Ви не можете бути настільки ж вибірковими у виборі хобі, продуктів харчування, місць, які ви відвідуєте, одягу та аксесуарів, які ви купуєте, і так далі.
І поки ви не контролюєте свої фінанси, ви не зможете так само вибірково підходити до таких важливих моментів свого життя, як місце проживання або робота. Фінансове благополуччя має вирішальне значення для емоційного благополуччя, та й у добробуту загалом.
Як же досягти стану фінансового благополуччя, щоб підтримати своє душевне та духовне здоров’я?
Розуміння фінансової грамотності
Фінансова грамотність не гарантує фінансового благополуччя, але без неї ви навряд чи прийдете до нього. На щастя, фінансова грамотність не потребує диплома бухгалтера, багаторічної роботи в інвестиційному банку чи чогось подібного.
Фінансова грамотність означає, що ви розумієте важливість заощаджень, планування як короткострокових, так і довгострокових фінансових цілей, усвідомлюєте необхідність уникнення боргів або позбавлення від них, а також знаєте, що таке грамотне складання бюджету.
фінансовий добробут підвищується за наявності хорошої фінансової грамотності, а фінансова грамотність підвищується при регулярному аналізі свого становища проти фінансовими зобов’язаннями.
Досягнення фінансового благополуччя означає постановку та досягнення фінансових цілей
Не думайте, що фінансові цілі – це багатство, що дозволяє купити особняк, спортивний автомобіль або проводити три тижні на рік у відпустці на Середземному морі або на Фіджі.
Ці речі були б хороші і можуть з’явитися в житті, але це швидше бажані, а не здійсненні фінансові цілі, а зациклювання на далеких фінансових цілях такого роду може викликати дві проблеми:
- По-перше, це може невиправдано налаштувати вас на невдачу, що може зашкодити вашому психічному здоров’ю та здоров’ю загалом через стрес та відсутність задоволення.
- По-друге, якщо ставити перед собою надто високі фінансові цілі, які важко досягти, це може призвести до того, що ви не помічатимете всіх тих успіхів, які у вас є насправді.
Насправді фінансовими цілями повинні бути невеликий будинок або швидкий автомобіль. А створення фондів на випадок надзвичайних ситуацій, які допоможуть пережити лихоліття, планування виходу на пенсію. Це дозволить звити гніздечко для комфортного життя, і складання бюджету, що дозволяє правильно управляти особистими фінансами з тижня на тиждень, з місяця на місяць і рік у рік.
Іншими словами, фінансові цілі – це не багатство, хоча у певний момент воно може з’явитися завдяки завзятій праці та правильному плануванню, а просто дієві показники, які допоможуть вам досягти фінансової свободи та сформувати гарні та стійкі фінансові звички.
Важливість позбутися боргів
Звичайно, легше сказати, ніж зробити, але для досягнення фінансового благополуччя необхідно прагнути позбавити боргів. Будь то борг за студентським кредитом, платежі за кредитною карткою, велика іпотека або будь-яке інше джерело боргу, якщо ви маєте більше, ніж можете виплатити, ви не зможете процвітати у фінансовому плані, а давайте будемо чесними: фінансове благополуччя тісно пов’язане з емоційним благополуччям.
Коли ви можете розвивати свої фінанси, ви можете розвивати почуття власної гідності та своє щастя в житті. Практично неможливо налаштуватися на позитивне зростання, поки на спині висить тягар боргів.
Так, вам необхідно планувати свій бюджет
Існує безліч причин, через які люди не хочуть планувати свій бюджет. Можливо, ви вважаєте, що його надто складно скласти. Можливо, ви боїтеся, що ніколи не зможете його дотримуватися. А можливо, ви не хочете знати сувору правду про свої фінанси, яка відкриється вам під час розрахунку бюджету.
- По-перше, складати бюджет не так вже й складно: не потрібно бути точним до копійки, щоб визначити, скільки ви витрачаєте на тиждень на рахунки, бензин, їжу , розваги й т. д. Також нескладно підрахувати, скільки ви заробляєте і скільки бережете та інвестуєте. І знаєте, що? Ви тільки-но склали бюджет.
- По-друге, ви, швидше за все, виявите, що вже живете за коштами; дотримуватися бюджету може виявитися простіше, ніж ви очікуєте, а якщо це не так, то проблеми вже назрівали, і тепер ви можете вигадати нові способи, щоб тримати себе в рамках.
- По-третє, завжди краще знати. Якщо ви припускаєте думку про те, що не хочете знати свій бюджет, тому що це може налякати або збентежити, то вас вже несуть негативні емоції; дізнавшись, ви можете зрозуміти, що вони були зайвими, або переконатися у своїй правоті, але тоді ви зможете вжити заходів.
Чи означає досягнення фінансового благополуччя відмова від думок про фінансове благополуччя?
Отже, з одного боку, ви зрозумієте, що досягли справжнього фінансового благополуччя, коли думки про своє фінансове життя не викликатимуть у вас жодного стресу чи занепокоєння, а навіть викличуть певне задоволення чи навіть хвилювання.
Можливо, найкраще визначення фінансового благополуччя – це такий стан, коли фінанси взагалі не спадають на думку.
